对于买房这事，应该充满自信！ 楼市牵动着每个人的神经。

楼市牵动着每个人的神经。

很多年轻人兜里没钱，整天收集资料，论证房价一定会跌。

" 我堂堂二本子大学生，坐办公室做着体面的小白领工作，还不配拥有漂亮小区么？？"

知乎上唱空房价的帖子总能得到多数人的共鸣，点赞和评论数爆表。

面对上海高企的房价，有的人选择上网骂街，有的人选择面对现实、提前做准备。

我经常在公众号后台的留言里，看到大学生朋友们的留言：

" 还有两年毕业，家里大概能出 100 万首付在上海买房，工资不高的情况下，如何从银行贷出 200 万？"

" 上学期间，家里帮忙在老家买了房，有贷，非主贷人，之后在上海买房是否算首房首贷？"

后台看到这些，真是有些莫名的感动，后生可畏啊！

又让人有些心疼，20 岁左右的年纪，本该享受校园生活的时候，却要提前面对残酷的现实世界。

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房价高，不足以令人焦虑。

手里的存款增长的速度跑不过房价，才是焦虑的源泉。

有忧患意识的人，都急着要上车。

在这里安抚一下大家。房价并不是每年都会跳涨 20-30%，即使是基本面最强大的京沪深，长期来看，也就和 M2 的增速一致。

2000 年，上海的新房均价是 3300 元 /㎡，广义货币 M2 是 13 万亿人民币。

当下，M2 是 223 万亿人民币，20 年间增加了 17 倍。上海新房均价是 6 万 /㎡，增长 18 倍，几乎与 M2 齐平。

其他城市，房价涨幅会比 M2 增速要更低一些。

国内的楼市完全是一个政策市。

一轮行情的末尾，供需达到均衡，会迎来政策的加压，之后就会消停个几年。

而后的某一年，恰逢信贷放松，积压几年的需求会一口气释放，原本应该平摊到几年的涨幅在一年内完成，这就是 2020 年的情况。

所谓三年不开张，开张吃三年。随后又会吃一波调控，开启下一轮的循环。

M2 增速基本等于实际 GDP 增速 + 通货膨胀。随着我国 GDP 总量的越发庞大，经济增速放缓是不可避免的，M2 增速也要换挡。

我们认为，未来十年，M2（一线城市房价）增速保持年均 6-8% 是一个合理的估计。二线及以下城市，房价涨幅会更低。

也就是说，假如手里有 50 万资金，放在年化 4% 的银行理财里，收益是 2 万。只要能额外存下 2 万块，就没有离买房越行越远。

对于想在一二线城市买房的人来说，一年存下两万应该不是什么很困难的任务。

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甚至，有些收入高、存款少的人群，并不是越早买房越好，晚一些时候买房是更符合长期利益的。

我曾经接触过一对客户夫妻，属于高知、高收入的典型，30 岁不到，家庭年收入就已超过 150 万。

不过，两个人都是小城市出身，家里能给的支持很有限。手里的存量资产也不多，刚买了昆山房子一套，170 万无贷，存款 20 多万。

因为身边的同事都在买房，他们也有些着急，咨询问要不要把昆山房子抛了，再借点首付的钱，在大虹桥或者唐镇上车新房。

我就劝他们说别着急，按他们的收入情况，过几年就能一步到位买 1500 万的房子了。

如果现在买了第一套刚需上车盘，以后置换只能贷款三成了，得不偿失。

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当然，这对客户是特殊情况。

家里能赞助买房首付款、自己收入又不太高的年轻人，能早上车就早上车。

自己做理财，想要跑赢 M2 增速是很困难的。最近有一个热词叫做 " 一地基毛 "，指的是去年股市行情不错，吸引了 90 后、00 后们借道公募基金进入股市，结果他们都买在了最高点。

本以为牛年牛市，顺理成章。没想到，牛年第一天就是最高点，牛吃坏了肚子，拉稀到现在。

亏了 15-20% 的人不在少数。

除了房产，长期持有能取得接近 M2 走势的，也就是股市了。但股市波动之剧烈，大部分人是承受不住的。

加上想赢怕输的人性，赚一点就跑，亏了就躺着装死，是股民的常态。

七亏一平两赚，想保住手里的钱不被货币的巨浪吞没，还真不容易。

财宝宝的一条博文，深得我心。

凑够首付，别犹豫下手的时机。

 

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对于那些白手起家，又想在一二线城市买房的，任务很艰巨，我有以下几点建议：

① . 开源节流。努力搬砖、提升自己，适度控制支出。

存款积累的速度至少不能低于 M2 增速，攒本金的初期最好在 20% 以上。

② . 买房置业，务必在生育前完成。上海的平均初育年龄是 30 岁，在单位里差不多该熬成一个小头目了，但绝大部人也就到此为止了。

90 后、00 后这代人的职场，已经内卷得不行了。可以预见，将来会像日韩一样，大多数人直到退休，都在基层岗位。

30 岁一过，收入曲线升幅趋缓，小孩出生，支出曲线越发陡峭。买房的最佳窗口期，就在此之前。拖着不行动，一定会离买房渐行渐远。

③不建议为了提前上车而过度上杠杆，或者是合伙买房。最近，深圳的风声大家应该都听到了。且不说主理人，参与的客户们会面临什么样的处罚，还是未知数。

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最后给大家打点鸡血吧。

2000 年上海的平均月工资是 1285 块，2019 年的统计局数据显示，平均月工资是 9580 块。

房价涨了 18 倍，工资涨了 8 倍，账面上看，买房的难度增加了一倍多。

不过，我们要考虑到，20 年前大家都是自己掏腰包买房的。现在的独生子女，背后有六个钱包支持。

另外，上海高收入的岗位比以前也多多了。

20 年前，只有进外企和好的国企才有钞票。现在的细分赛道太多了，不光有银行证券保险、互联网大中小厂，自媒体做个小 V 也能赚不少钱。

即使是学历不太高的，做个钟点工、送个外卖都有万把块。有点技术含量的，贴个瓷砖也能挣 20 多万。

我们遇到什么困难也不要怕，微笑着面对它。

买房趁早，但不必过度焦虑。加油！

作者：阿楼，文章来源微信公众号：魔都财观，版权归作者所有，如有侵权请联系本人删除。