长期投资的7个技巧

来源 | 观良者

作者 | 一棵树

长期投资是一种省力且有效的投资策略，包括复利、税收优惠和节约成本等优势。今天本文就带您了解一些可用于实现长期投资目标的技巧。

7个投资技巧

投资目标和策略应适合投资者的情况。但是，这里有一些可以帮助建立长期投资组合的一般准则。

1. 确定目标、时间范围和风险承受能力

投资选择将以教育储蓄或退休等长期财务目标为指导。目标将进一步由一个人的时间范围或一个人打算将资金投入的时间长度来定义。

时间范围也决定了一个人的风险承受能力或他们对账户价值波动的舒适程度。例如，如果投资者对短期市场波动感到满意，那么激进的成长型股票投资组合可能适合长期时间跨度为20年的投资者。

2.制定投资计划

以投资者的时间范围和风险承受能力为指导，投资计划提供了建立和监控投资组合的大纲。投资计划也称为投资政策声明或IPS，可提供用于选择、监控和替换投资组合中的投资的指南。

投资计划中可能包含的项目有：

· 资产分配：这是投资组合中持有的资产的百分比权重。例如，风险承受能力中等的长期投资者可能会选择65%股票和35%债券的资产配置

· 投资选择：为投资组合选择特定的投资类型是多元化的基础，这涉及在多种投资中分散资金。

· 投资策略：投资者可能希望在主动或被动投资策略之间进行选择。主动投资涉及以赚取高于平均水平的回报为目标的买卖投资。被动策略持有指数基金或目标日期基金等投资以匹配市场回报。

3. 选择经纪公司

选择经纪公司，例如折扣经纪公司或全方位服务经纪公司。折扣经纪人通常提供在线服务，投资者可以在其中以可承受的费用开立账户并进行交易。全方位服务经纪人提供咨询和投资组合管理服务，但收取更高的佣金。

提示：那些选择被动投资策略的人可能需要考虑机器人顾问，它根据投资者的偏好提供自动投资服务，例如投资组合分配和再平衡。那些有复杂财务需求的人可能要考虑聘请财务顾问。

4. 选择投资账户类型

选择投资账户类型，例如标准经纪账户或退休账户（美国股市为例）。许多人可能会获得雇主赞助的退休计划，这对于长期投资可能很有价值。

5.研究和选择投资类型

完成计划并开设投资账户后，研究并选择最适合投资目标和风险承受能力的投资类型。

主要投资类型有：

· 股票

· 债券

· ETF

· 共同基金

· 指数基金

· 房地产投资信托基金

6. 实施计划

计划实施是将所有投资计划要素（包括购买投资）组合在一起的过程。人们可能想要建立一个系统的投资计划，该计划可以自动从与投资账户相关联的银行账户定期缴款。

7. 监控投资组合风险与健康

投资组合管理是一个持续的过程，需要定期进行投资组合健康和风险检查，以确保投资组合继续满足投资者的目标和风险属性。

长期投资者的监控过程还可能包括投资组合再平衡，其中涉及定期调整投资组合以匹配原始资产配置计划。

长期投资的利弊

长期投资的优点

· 节省成本：采用买入并持有投资策略的不频繁交易意味着更少的交易，这意味着相关费用和佣金的减少。

· 节省时间：长期投资不需要大量研究或交易，一些投资者采用“一劳永逸”的方法，节省时间。

· 税收优势：退休账户，如IRA 和401k 计划，延税增长，从而实现更大的长期增长。

· 复利：长期投资者享有复利，这是对股息和资本收益进行再投资的好处，可以购买更多的投资份额，从而实现指数级增长。

· 风险/回报收益：随着时间的推移，采用美元成本平均法缓慢投资有助于消除短期波动的起伏。

长期投资的缺点

· 需要耐心：可能需要数年时间才能开始看到长期投资的好处。

· 偶尔大幅下跌：为了获得更高的相对平均回报，长期投资者需要承受偶尔的市场调整，这可能导致短期下跌10%至30%不等。

最后

长期投资一般是指时间跨度在10年以上的投资目标和策略。这种延长的年限通常允许长期投资者在他们的风险承受能力允许的范围内积极进取，并且可以利用货币的时间价值。

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