瑞讯“翻车”背后——我还能拿回钱吗？

最近不少朋友私信问我：“怎么瑞讯银行的卡突然用不了了？是不是跑路了？”

其实这事早在年初就已经有苗头了，Pocket sight当时就报道过：瑞讯银行暂停为中国客户开立新账户。当时很多人就遇到银行卡无法入金、出金的问题。

到了现在，事情已经彻底升级。

目前瑞讯已暂停亚太区所有新客户的开发，不光不让开户，连原有账户也陆续出现问题。就算你翻墙、用海外护照，系统也会自动识别并拦截。背后的原因，已经不是简单的“合规优化”。而是——瑞讯被查了。据传，这次事件的起因是一批“黑q”流入瑞讯账户。

源头不明，但规模不小，引起了瑞士某部门的注意，瑞讯银行被调查。随着案件深入，发现瑞讯账户中存在大量为中国客户“内转”走账的记录，且涉及的“可疑交易”频率极高。

这里重点说下“内转”：一些国内代理帮客户在瑞讯之间做账户对冲转账，本质上就是变相洗q。结果就是——涉及“资金异常流动”的将近2000个账户被直接全额冻结。也就是说，里面就算有100万美金，也只给你留1万应急，其他的全部锁死，何时解封？未知。

很多人可能会说：我只是正常出入金，凭什么冻结我？答案很残酷：你在“同一锅汤”里。当一家公司被查，监管机构不会一个个慢慢过筛子，一查就全部按下暂停键。此次冻结范围包括了交易频率低、资金量小的用户，甚至有一些完全无异常行为的客户也被波及，因为“连带筛查”是常规操作，先冻再查，查完再看能不能分情况处理。

更让人揪心的是，这次事件并非个例。

Kraken和Revolut等交易所也曾面临类似问题，但处理得更早：比如 Kraken 早早就封了中国护照注册通道，以此主动止损，避免登上监管黑名单。

现在再看那些用瑞讯走账的“聪明人”，账户被冻结之后想打官司维权，第一次集体诉讼已经败诉，正在准备第二次上诉。但说实话，如果你真是走账走得飞起的那批人，这钱还有必要打回来吗？打回来你也得交代清楚“钱怎么来的”。

希望那些还在尝试找“捷径”的人，早点醒一醒。